我以前从未考虑过这个问题。 仔细一想，这两个模型似乎还挺相似的。 以人寿保险为例：
连接：
以下两组关键字可以相互对应：
保险中的被保险人、投保人、投保人的财务状况和被保险人的身体状况、被保险人未来身体状况的变化、保险公司、保险金额、保费、事故、受益人、再保险公司;
担保中被担保的质押资产、债务人（被担保）、债务人的财务状况及被担保质押资产的价值、债务人未来财务状况的发展、担保人、被担保金额/被担保资产的价值、担保费用、违约事件（经营失败导致破产）、债权人、再担保公司；
下面两段是对上面两组关键词的详细解释。 下划线、粗体和下划线加粗部分也可以一一对应：
投保人对被保险人具有保险利益，保险公司承保（评估）投保人的财务状况和被保险人的身体状况，估计被保险人身体状况未来变化所带来的风险。 投保人的投保信息和想要投保的保险金额（由投保人确定，会有上限）将向投保人收取相应的保费，并将投保金额支付给受益人发生事故时。 保险公司的过度风险将由再保险公司承担。 。
债务人对质押资产享有所有权。 担保公司对债务人的财务状况和质押资产（可能是无形资产）进行尽职调查，预测债务人未来的财务回报和违约风险。 担保人将根据尽职调查结果和金融机构的额度（作为担保人，根据自身资金实力和情况，担保金额的额度由合作银行或机构批准）确定担保金额并收取担保费。 若发生违约，担保公司将作为第三人债权人支付约定金额，担保人不履约的风险由再担保公司承担。
区别：
在未来风险计算方面，由于寿险是基于大数定律和概率论的风险分配机制，因此采用统计局的数据作为精算假设的基础，并可根据未来风险的情况调整费率。每年的最终索赔和收入； 担保率的设定可能没有那么多数据支持，更多地依赖于经验原则（欢迎指正）。
在香港和内地，保险公司目前在投保阶段并不主动收集信息，基本上依靠最高诚信的原则，由客户主动申报。 美国的保险可能要求强制体检； 担保公司在审核过程中一般会主动进行尽职调查，以确保将风险降到最低。 从实践的角度来看，保险是一种风险分担模式。 客户数量多，一一调查的成本太高。 对于融资担保和融资租赁来说，单笔订单量较大，客户数量较少。 不过，也可能是因为我当时正在工作。 公司规模还不够大。 例如，目前市场上的小额贷款公司实际上是在提供担保。 随着业务量的增加，他们可能会忽略部分尽职调查，并通过其他方式分散大量违约的风险。