据央行网站8月31日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于降低存量首笔住房贷款利率有关事项的通知。
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《通知》明确，自9月25日起，符合相关条件的现有住房贷款借款人可以向金融机构申请变更合同约定的住房贷款利率上调幅度，或者银行可以发放新发放贷款替代现有贷款。现有抵押贷款的降低利率仍必须符合发放贷款时当地的房地产政策，即不得低于当时贷款所在城市的抵押贷款利率政策下限。
谁可以申请以及如何申请？
通知指出，符合条件的首套房贷款存量是指2023年8月31日前金融机构已发放、已签订合同但尚未发放的既有住房商业个人住房贷款，借款人实际住房状况符合借款人所在城市首房标准。
另外，如何为有需要的公民申请？通知中提到，符合条件的住房贷款，自2023年9月25日起，借款人可主动向贷款行申请，并鼓励银行通过发布公告、分批办理等方式，为借款人提供更便捷的服务。
在调整方式上，可以变更合同约定的住房贷款利率上调，也可以由银行以新增贷款替代现有贷款。
具体利率调整幅度由借款人与借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放地所在城市首次住房贷款利率政策的利率下限。新发放的贷款只能用于偿还现有贷款，仍纳入商业个人住房贷款的管理范围。
南都湾金融协会 小编了解到，全国首套住房贷款利率政策下限为：2019年10月至2024年5月的LPR，2024年5月至今LPR-20个基点。以深圳为例，目前利率下限为LPR+30BP，即4.5%，而广州目前实施的利率下限为LPR，即4.2%。
利率从5.1%降至4.3%。
贷款100万年还款30年，每月还款预计节省540元
事实上，业界早就期待现有住房贷款利率下调。此前，中国指数研究院企业研究部主任刘水曾预测，如果实施降低现有住房贷款利率的政策，将有助于释放居民的消费潜力。
以股票抵押贷款100万元，期限30年，原利率5.1%为例，假设抵押贷款利率降至4.2%，借款人每月可少还约540元，本息相同，总利息减少约19万元。
随着上述通知的正式发布，有专家指出，这项政策是针对房地产信贷市场影响非常大的政策，是历史性的突破。易居研究院研究部主任闫跃进表示，住房贷款政策源于1夜招聘网前后8年的住房制度改革，并随着商品房市场和预售制度的发展不断创新，但从未出现过“股票抵押贷款利率半途调整”的情况。因此，抵押贷款政策有了历史性的突破，这与提前还款数量的增加和每月还款压力大有关。这也是当前特殊历史时期，为缓解购房者和群众的负担而采取的非常沉重的政策。
对于有相关需求的购房者，严跃进建议，后续购房者应积极关注当前主流的按揭操作。预计部分银行将在9月初推出新的按揭合同，相关购房者应关注这一政策，科学规划，积极降低每月还款额。
专家建议：鼓励开放银行竞争
不过，对于政策实施的效果，有专家表示，可能并不顺利。广东省城市规划研究院住房政策研究中心首席研究员李玉佳指出，央行不能强迫商业银行降低现有住房贷款利率，只能提出引导有序推进。商业银行与个人的抵押贷款合同属于商业行为，必须遵循商业化、市场化、法治的原则。目前，央行鼓励个人和商业银行申请，但银行很有可能不同意。
针对这些问题，李玉佳建议，未来央行应鼓励开放银行之间的竞争。例如，鼓励A银行向B银行的买家发放贷款，贷款申请人向A银行申请贷款，以偿还B银行的高息贷款，以换取A银行的低息贷款。他认为，如果这样做，将产生银行之间竞争的效果。
李玉佳指出，抵押贷款是银行的优质资产。然而，在股票时代，住房贷款的增幅正在下降，如果开放竞争，银行可能会被迫降低抵押贷款利率或用新贷款取代现有贷款，这可能是一个好主意。
南方都市报 （）， N视频报道
南都湾金融厅 小编孙洋
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